Как банки обманывают своих клиентов?

Большинство современных людей постоянно пользуется различными финансовыми продуктами

При выборе подходящего кредита или другого предложения многие из них обращают внимание на рекламу, где рассказывается о привлекательных процентных ставках и других выгодных условиях. Но любые крупные или малоизвестные МФО, а также банки заинтересованы в получении прибыли, и делают это разными способами. Расскажем о хитрых тактиках и уловках, с помощью которых они обманывают клиентов на большие деньги.

Мелкий шрифт и проценты по кредитной карте
Приведем в качестве примера реальную историю. Одна женщина из Перми столкнулась с комиссией по кредитке. Ситуация довольно банальная. Банк предложил оформить кредитную карточку с льготным периодом в 100 дней. То есть можно пользоваться деньгами бесплатно в течение указанного периода — банк не будет начислять проценты. Удобный вариант для тех, кому нужно срочно купить дорогостоящий товар или оплатить, например, медицинские услуги.

Женщина сняла деньги с кредитки, не зная о том, что на данную операцию беспроцентный период не распространяется. Менеджер в банке ничего не сказал ей, нарочно или случайно. Через две недели задолженность на 40% превысила сумму, которая была обналичена. Для женщины это были большие деньги. Ведь нужно было выплатить целых 200 тысяч, к тому же на них начисляются проценты. Конечно, в таком случае можно оформить рефинансирование в другом банке, но отдавать деньги придется любом случае.

Подобных историй огромное количество. Особенно часто идет в ход такая уловка как мелкий шрифт. Например, мужчина из Прикамья брал кредит и вместе с ним оформил страховку на 100 тыс. рублей. Ему сообщили, что деньги за нее можно будет вернуть при досрочном погашении кредита. Но когда он вернул деньги банку, нашел еще несколько пунктов в договоре на сумму свыше 30 тыс. рублей. При получении кредита ему не сообщили о дополнительных условиях.

Сбор биометрических данных
Некоторые банки собирают биометрические данные и передают их в ЕБС без согласия клиентов. Многие люди против данной процедуры, так как сведения о них могут легко оказаться в руках мошенников, которые потом будут постоянно названивать. Также они могут обмануть на крупные деньги.

Один мужчина был против сбора данных и решил выяснить в службе поддержке банка, не оказался ли он в подобной ситуации. Ему сообщили, что он якобы согласился на сбор биометрических данных при оформлении карты. Его об этом не уведомляли. На это специалист техподдержки ответил, что прописанную в договоре информацию не требуется дополнительно оповещать.

Кроме того в службе поддержке ему сказали, что он мог дать согласие на условие добровольно автоматически, например, при снятии денег в банкомате.

Мужчина заявил, что обратится в суд, так как не давал согласие на сбор данных и не ставил подпись в соответствующем документе. Далее ему сказали, что все перепутали, и на самом деле не собирали его данные. Но и здесь оказался обман. После проверки на Госуслугах он выяснил, что именно этот банк зарегистрировал его биометрию.

Зачем банки пользуются этими уловками?
Финансово-кредитные организации применяют особые тактики, чтобы люди оформляли невыгодные вклады. Они жалуются на снижение доходности и ликвидности, поэтому пользуются различными условиями, благодаря которым клиенты активно используют определенные продукты.

Например, повышение привлекательности вкладов и кредитов. Но по факту сложно получить именно эти условия. Есть различные нюансы, прописанные мелким шрифтом. Например, самое выгодное предложение доступно только при подключении каких-либо услуг, в том числе страхования. Также могут быть огромные комиссии.

Как правило, лучший процент по вкладам доступен только для крупных сумм, например, от 5 млн. рублей. При этом максимальная ставка действует только один месяц, далее уменьшается ежемесячно. Таким образом банки компенсируют расходы. Поэтому важно внимательно ознакомиться с условиями вклада перед его открытием.

Как на это реагирует Центробанк?
Центробанку известно на махинации со стороны финансово-кредитных организаций. На официальном сайте регулятора опубликован материал с рекомендациями о том, как избежать обмана со стороны банка.

Одно из замечаний от ЦБ — частые случаи с обманом пожилых людей, которые хотят открыть вклады. Когда пенсионер обращается в банк, он просто хочет сберечь свои накопления для тяжелых времен. Но специалист предлагает ему различные продукты, в том числе инвестиционное или накопительное страхование жизни. Он говорит о высокой доходности, не умалчивает о существенных условиях и рисках.

Иногда банки навязывают продукты и услуги, не рассказывая об их особенностях. Также они могут использовать электронные коды для подтверждения при оформлении договоров, поэтому у клиента нет возможности узнать информацию, которая прописывается тем самым мелким шрифтом.

В связи с этим Центробанк советует финансовым учреждениям не предлагать пожилым людям сложные финансовые продукты. Также он рекомендует банкам следующие меры:

• использование актуальных сценариев продажи финансовых продуктов;
• организация видео- и аудио фиксацию действий сотрудников при заключении договоров;
• уведомление клиентов о продуктах, его условиях и рисках (теперь банковские работники обязаны это делать, поскольку введен соответствующий закон);
• проведение мониторинга точек продаж инструментов для соблюдения правил.

Однако даже соблюдение этих рекомендаций не дает 100% гарантии защиты денег населения. Следует помнить о том, что любой банк хочет получить прибыль, поэтому он не будет соблюдать абсолютно все рекомендации регулятора. Так что следует быть внимательным при обращении в банк. Особенно, если понадобился кредит или кредитная карточка. Ведь именно с этими продуктами чаще всего навязывают лишние услуги.