Стоит ли ждать подвоха от карты рассрочки

Вряд ли кто-нибудь откажется от возможности приобрести в рассрочку нужный товар, особенно дорогостоящий

Это значит, что погашать задолженность нужно равными частями в течение длительного времени и без уплаты процентов. Но у многих возникает вопрос: действительно ли рассрочка является выгодным и честным способом приобретения товаров?

Перед тем, как подобрать подходящий по условиям банк и взять карту рассрочки для удобной оплаты покупок, разберемся в особенностях этого платежного инструмента.

Что лучше: рассрочка или кредиты без переплаты

Многие магазины под видом рассрочки на самом деле предлагают кредиты без переплаты. Например, достаточно распространена формула «0−0-12». Она расшифровывается так:

• 0 — размер первоначального взноса в рублях;
• 0 — размер переплаты в рублях;
• 12 — срок кредитования в месяцах.

Суть заключается в том, что магазин платит банку проценты по кредиту вместо покупателя, предоставляя ему скидку на соответствующую сумму. Поэтому клиенту не приходится переплачивать, например, за новый ноутбук или холодильник. Таким образом, хотя покупатель фактически оформил кредит, он заплатил ровно ту сумму, которая была указана на ценнике.

Подобный способ покупки до сих пор предлагают многие магазины. Однако спрос на него после появления на рынке карт рассрочки существенно снизился. В принципе, особой разницы между ними нет — в обоих случаях покупателю не приходится переплачивать. Однако кредиты не вызывают у людей особого доверия, поскольку не всем понятно, как они работают.

С картой рассрочки все проще: нужно лишь расплатиться с ее помощью в магазине, после чего сумма покупки будет поделена на равные платежи, которые нужно вносить в течение нескольких месяцев или даже лет. При желании можно в любой момент погасить задолженность досрочно — как полностью, так и частично. Во втором случае график платежей будет скорректирован с учетом поступившей на счет суммы.

К числу минусов кредитных программ относится и то, что их нужно каждый раз оформлять заново. А лимит по карте рассрочки возобновляемый: достаточно погасить задолженность, чтобы вновь воспользоваться кредитными средствами. Также они пользуются популярностью, поскольку ими можно расплачиваться в Интернет-магазинах.

Как отличить карту рассрочки от кредитки

Во многом эти банковские продукты очень схожи. Однако между ними имеются и весьма серьезные различия:

• Выпуск и обслуживание карт рассрочки обычно бесплатны, а кредиток — нет.
• Кредиткой можно расплатиться где угодно, а картой рассрочки — только в магазинах-партнерах (правда, некоторые банки снимают это ограничение).
• «Рассрочка» в 2−3 месяца на самом деле является беспроцентным периодом, имеющимся у любой кредитки. У карт рассрочки ее продолжительность может составлять несколько лет.
• Снятие средств с кредитки возможно, с карты рассрочки — нет.
• На карту рассрочки можно вносить собственные средства, но снимать их нельзя (правда, некоторые банки предоставляют такую возможность). У кредиток подобных ограничений нет.
• Процентная ставка у карт рассрочки всегда 0%, если не допускать просрочек. У кредиток же она повышается после окончания грейс-периода.

Также следует учитывать, что платежи по карте рассрочки всегда имеют одинаковый размер. У кредиток же он может отличаться.

Чем грозит несвоевременная оплата задолженности

В этом случае рассрочка будет сразу же аннулирована, а на задолженность начнут начисляться проценты. Также банк назначит штраф за просрочку. Кроме того, сведения о просрочке попадут в кредитную историю, поскольку кредитно-финансовая информация отправит их в БКИ.

Почему карты рассрочки так популярны

Это объясняется наличием у них множества достоинств. К числу главных плюсов относится возможность приобретения любых товаров, включая дорогостоящие, на очень выгодных условиях. Сумма покупки разделена на равные платежи, распределенные на очень длительный срок — до двух лет в некоторых банках.

Причем проценты на сумму задолженности не начисляются. Рассрочка фактически оплачивается магазином-партнером. Число последних у некоторых банков достигает нескольких сотен тысяч, поэтому найти нужный товар не составит особого труда.