Зачем банки проверяют кредитную историю

КИ является одним из важнейших факторов, влияющих на вероятность одобрения

Банки обязательно проверяют состояние кредитной истории потенциального заемщика при рассмотрении поступившей от него заявки на новый кредит или при запросе оформить рефинансирование кредита, который был одобрен до этого. КИ является одним из важнейших факторов, влияющих на вероятность одобрения. Но для чего это нужно?

Что такое КИ

В ней содержится информация обо всех кредитах, оформленных конкретным гражданином (об их сумме, сроках, текущем статусе), и о том, насколько ответственно он подходит к исполнению обязательств. Это позволяет банкам составить представление о его финансовой дисциплине.

КИ хранится в бюро кредитных историй. Данные в них поступают от самих банков.

Зачем проверяется КИ

Сразу скажем, что получить в банке деньги в долг невозможно без проверки кредитной истории. Таким образом банки оценивают риски сотрудничества с потенциальным клиентом. Если он часто допускал просрочки, то ему вряд ли одобрят новый кредит.

КИ также позволяет оценить платежеспособность. Если ранее человек успешно погасил несколько крупных кредитов, то банк не только выдаст новый, но еще и предложит более выгодные условия (например, сниженную ставку) — как ответственному заемщику.

Некоторые кредитно-финансовые организации готовы одобрить заявку даже людям, допускавшим ранее образование просроченной задолженности. Однако для компенсации рисков они, как правило, устанавливают более высокую ставку.

Кроме того, проверка помогает предотвратить мошенничество. Если злоумышленники завладели чужими персональными данными, то банк сможет распознать их по множеству поданных заявок на крупные кредиты: они тоже отображаются в КИ.

Что учитывается при проверке КИ

В первую очередь банки обращают внимание на кредитный рейтинг. Он формируется на основе данных из КИ. Чем он выше, тем больше шансов на одобрение.

Учитывается и наличие просрочек. Если их очень много, то заявка будет отклонена: кредитно-финансовая организация не станет рисковать, выдавая деньги человеку с низким уровнем платежной дисциплины.

Также банк принимает во внимание текущий показатель долговой нагрузки — количество действующих кредитов, их сумму, ставку и срок. Это помогает понять, способен ли потенциальный клиент справиться с новым финансовым обязательством или нет.

Кроме того, учитываются и поданные заявки. Если их слишком много, то банк наверняка откажет, решив, что человек остро нуждается в деньгах из-за наличия финансовых проблем.

Таким образом, важно ответственно подходить к формированию КИ. Своевременное погашение долгов поможет повысить шансы на одобрение нового кредита, когда в нем возникнет необходимость.