Российский эксперт назвала причины блокировок карт при переводах между своими счетами

Случаи блокировки операций по переводам средств встречаются все чаще

Участившиеся случаи блокировки банковских операций при, казалось бы, безобидных переводах клиентов между их собственными счетами связаны с ужесточением контроля за финансовыми потоками. Как поясняет эксперт-аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Эряния Бочкина, это является следствием выполнения кредитными организациями требований по противодействию отмыванию доходов, а также повсеместной автоматизации систем мониторинга.

Под подозрение автоматики банка чаще всего попадают нестандартные для конкретного клиента действия: крупные единоразовые переводы, частая повторяемость операций, а также движения средств, нехарактерные для его привычного финансового поведения. В «красный» список также входят:

• Регулярные переводы новым контрагентам.
• Дробление крупных сумм на несколько мелких платежей.
• Поступления от неизвестных третьих лиц.
• Внезапный вывод большой суммы после длительного периода накоплений.
• Нечеткие или подозрительные формулировки в назначении платежа.

При возникновении сомнений банк вправе приостановить операцию до момента выяснения обстоятельств и проверки происхождения средств.

«Чтобы избежать блокировки, клиентам стоит воздержаться от манипуляций с дроблением сумм, операций с признаками анонимности и частых переводов незнакомцам. Для крупного перевода лучше заранее уведомить банк, а в графе «назначение платежа» давать ясные и понятные пояснения», — советует Эряния Бочкина.

Эксперт также предупреждает, что частое перемещение денег с накопительного счета на текущий и обратно не только привлекает внимание службы безопасности, но и снижает потенциальный доход от вклада.

Если операция все же была заблокирована, держателю карты и владельцу средств важно оперативно отреагировать на запрос банка и предоставить документы, подтверждающие легальность происхождения денег. Как правило, для разблокировки достаточно доказать, что деньги являются личными и не связаны с противоправной деятельностью.